Fiasco de prêts subprimes

Ce que nous ont ce financier et immobilier régimentaire en premier lieu ? En bref, c'était les prêteurs qui offrent des prêts premier sub. Nous lisons à leur sujet dans le journal mais savez-vous est un prêt principal quel sub et les choses.

Subprimes visait à permettre aux personnes ayant des problèmes de crédit obtenir un prêt généralement à un taux d'intérêt plus élevé. Beaucoup des prêts subprimes étaient aussi les prêts hypothécaires à taux réglable. Initialement, le taux d'intérêt est faible afin de les aider à faire des paiements. Mais ces prêts avaient une méchante catch. Après un laps de temps, comme les 2 ans, le taux serait montent. Certains iraient jusqu'à 1,5 % tous les 6 mois. Certains monterait quelque chose comme 2 % par an. Ainsi, ce qui était grand des premières années bientôt devient un cauchemar et un prêt de coût une personne 720 $ coût serait bientôt 2100 $ par mois. Cela suffisait à couler la plupart des gens.

Le gros problème est venu en lorsque les subprimes a offert aux personnes ayant un bon crédit afin d'obtenir une plus grande maison plus cher. Comme toujours, je pense que certains nombres peuvent faire cela plus claire.

Une personne pourrait obtenir un an 30 fixe avec un paiement de $720 et obtenir un prêt pour 108 000 $
Une personne pourrait obtenir un an 40 fixe avec un paiement de $720 et obtenir un prêt pour 115 000 $
Une personne pourrait obtenir un an 50 fixe avec un paiement de $720 et obtenir un prêt pour 119 000 $
Une personne pourrait obtenir un intérêt uniquement avec un paiement de $720 et obtenir un prêt pour 123 000 $
Une personne pourrait obtenir un bras de premier Sub avec un paiement de $720 et obtenir un prêt pour 216 000 $

Ainsi, vous pouvez voir qu'avec le bras du subprime une personne pourrait acheter deux fois à la maison avec le même paiement mensuel. C'est jusqu'à ce que le bras réinitialise et les paiements commencent à flèche.

Permet de regarder intérêt typique 24 mois seulement bras prêt en janvier 2004 pour 200 000 $. Ce prêt est lié à la marge LIBOR plus de 4 %. Voici ce qui est arrivé à cette personne.

Janvier 2004-5,5 % de taux d'intérêt (LIBOR 1,46 + 4 %) et un paiement de $916
Jan 06-8,9 % de taux d'intérêt (LIBOR 4.94 + 4 %) et un paiement est maintenant $1483
Maintenant les 2 années sont à la hausse. le taux de remonte à 1,5 % tous les 6 mois
Jan 08 - taux d'intérêt est maintenant à 12,4 % avec un paiement de $2066

Ainsi, vous pouvez voir en seulement 4 ans que le paiement mensuel a doublé. Pour la plupart travaillent dur qui américains c'est trop. Et maintenant, nous voyons les taux de forclusion en flèche en raison de ces horribles prêts les prêteurs.

Si vous désirez en savoir plus sur les prêts de forclusion en Californie je suggère que vous visitez : http://davidcares.com/2011/02/02/el-cajon/california-foreclosure/

* Disclaimer - David Cairns est un immobilier professionnel au service de San Diego, en Californie et est agréée par l'état de Californie, uniquement dans le cadre de CA DRE lic # 01890743. Toutes les informations sur davidcares.com sont à titre informatif. Informations concernant les ventes à découvert, saisies, achat de maisons, vente de maisons ou toute autre information est de nature générale et ne vise pas ou doit être interprétée comme juridiques, fiscales ou autres conseils. Toute personne a une situation unique. Je serais heureux de te parler ayant trait aux questions de biens immobiliers. Vous devez consulter une personne juridiquement qualifiée pour obtenir des conseils dans tous les autres domaines avant de prendre toute action. Je peux être contacté par courriel ou sur mon site.

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